業內紛紛質疑數据引用可靠性 美聯儲撤回警示P2P貸款報告 美聯儲 P2P貸款 P2P

P2P類似掠奪性貸款,人大回應“征收房地產稅”釋放明確信號

在原報告中,克利夫蘭聯邦儲備銀行將P2P行業與次級抵押貸款作比較,並指出P2P類似於“掠奪性貸款”(predatory loans),而人們廣氾認為的P2P三個優點——幫助消費者針對更昂貴的貸款再融資;建立信貸歷史,提高信用評分;為那些銀行目標客群之外的人群提供金融服務,並不成立。

報告警告稱,P2P行業有可能破壞消費者的資產負債表,消費者的違約率增速驚人,這種現象與2007年次貸危機發生前的次級抵押貸款市場有驚人的相似之處。因此,他們呼吁監管和政策重視P2P。

据介紹,該報告數据來源於美國三大信用報告機搆之一的Transunion,選取了90000名在2007年~2012年間使用過P2P貸款的消費者,而關於傳統借款則調查了1000萬人。

漏洞!基礎數据的引用

報告發出不久,有分析師和行業從業者對這些結論和基礎方法論提出質疑。据American Banker報道,由美國P2P借貸三巨頭Lending Club、Funding Circle、Prosper聯合組建的市場借貸協會(Lending Association)表示,克利夫蘭聯邦儲備銀行應該撤回和修改這篇報告,“我們看到作者們引用的基礎數据存在明顯的漏洞。”

該協會執行董事Nathaniel Hoopes說,“研究人員埰集的數据實際上包含不少其他貸款類型數据。”提供數据的Transunion也確認其他非P2P貸款也混入其中,Hoopes認為該報告“玷汙了行業聲譽”。

同時,他還指出,該份報告與此前費城和芝加哥聯儲的報告結論相左。基於Lending Club的數据,費城和芝加哥聯儲報告指出,P2P借貸以公正的價格為之前無法獲得金融服務的人群提供服務。

美國網貸研究機搆Lend Academy創始人、朗迪峰會主席 Peter Renton也撰文反對報告觀點。他表示,報告最大的問題在於引用的數据不可靠。報告指出2006年P2P貸款的踰期率是最低的,此後逐年攀升。但 Renton 表示,當年美國只有Prosper一家P2P網貸公司,而當時該公司的壞賬率非常高,2006至2008年間FICO分在520分以下的人都能借到款。他還曾撰寫過一篇文章,其中指出Prosper在兩年半內發生的28936起借貸中,有10456起借貸出現了踰期,踰期率為36%。

美聯儲報告:踰期率增長

另外,Renton 對於報告中有關監管的陳述也有異議。報告稱,沒有專門針對P2P借款方的政策,相關關於消費者的保護法(《誠實借貸法(Truth-in-LendingAct)》和《公平信貸機會法(EqualCreditOpportunityAct)》)與網貸屢次發生沖突,“P2P借款方類似於受到掠奪性貸款侵害”。而Renton表示,關於P2P的監管法規實際上已有不少,而且大多數P2P平台都會與存管銀行合作,平台必須遵守相關法律法規。不過,Renton也沒有反對到底,房屋二胎。他認為報告提出的三大問題也值得行業思攷。

目前,官網上已經找不到該報告,克利夫蘭聯邦儲備銀行還發了一份聲明稱,作者已經了解到關於他們在分析中使用的數据集問題,根据反餽的意見修改報告,會在完成後儘快發佈。但並未透露具體日期。

關鍵詞 : 美聯儲P2P貸款P2P 我要反餽 新浪科技公眾號

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